Trong bối cảnh thị trường bất động sản năm 2025 vẫn còn nhiều biến động, phân khúc nhà ở xã hội đang nhận được sự quan tâm đặc biệt từ người mua có thu nhập trung bình và thấp. Hình thức thuê mua nhà ở xã hội với ưu điểm giảm áp lực tài chính ban đầu, giúp người dân sở hữu nhà sau một thời gian thanh toán đang trở thành lựa chọn đáng cân nhắc.
Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích về giá cả và chính sách hỗ trợ, hình thức này cũng tồn tại một số rủi ro và hạn chế pháp lý. Vậy có nên mua nhà ở xã hội dạng thuê mua hay không? Bài viết dưới đây Khải Hoàn Land sẽ phân tích xu hướng thị trường, lợi ích và các yếu tố cần lưu ý trước khi đưa ra quyết định.
Hình thức thuê mua nhà ở xã hội là gì?
Thuê mua nhà ở xã hội là gì? Theo Luật Nhà ở 2023, nhà ở xã hội (NOXH) là loại hình bất động sản được Nhà nước hỗ trợ dành cho các đối tượng có thu nhập thấp hoặc thuộc diện chính sách. Trong đó, thuê mua NOXH là mô hình kết hợp giữa thuê và mua, cho phép người dân tiếp cận nhà ở với áp lực tài chính thấp hơn so với hình thức mua đứt.
Cụ thể, người thuê mua sẽ thanh toán trước từ 20% đến 50% giá trị căn hộ, phần còn lại được phân bổ vào tiền thuê nhà hàng tháng trong một thời gian nhất định, thường kéo dài khoảng 5 năm. Khi hoàn tất toàn bộ số tiền theo thỏa thuận, người thuê mua sẽ chính thức sở hữu căn hộ.
Khác với hình thức mua NOXH thông thường, nơi người mua phải thanh toán toàn bộ hoặc trả góp để sở hữu ngay sau khi hoàn thành nghĩa vụ tài chính, thuê mua giúp giảm gánh nặng dòng tiền, phù hợp với người có thu nhập chưa ổn định.
Lợi ích khi thuê mua nhà ở xã hội
Hình thức thuê mua nhà ở xã hội mang đến nhiều lợi ích thiết thực, đặc biệt phù hợp với những người có thu nhập thấp hoặc các cặp vợ chồng trẻ chưa đủ khả năng tài chính để sở hữu nhà ở ngay lập tức.
Một trong những ưu điểm lớn nhất là người thuê có thể trải nghiệm thực tế trước khi quyết định mua, giúp đánh giá môi trường sống, tiện ích xung quanh và mức độ phù hợp với nhu cầu dài hạn. Ngoài ra, do được Nhà nước hỗ trợ, giá thuê mua và giá mua NOXH thấp hơn đáng kể so với thị trường, giúp giảm gánh nặng tài chính.
Hơn nữa, giá mua nhà được xác lập ngay từ thời điểm ký hợp đồng thuê mua, tránh rủi ro biến động giá trong tương lai. Khoản thanh toán hàng tháng được chia nhỏ, tương tự như hình thức mua trả góp, giúp người thuê dễ dàng cân đối tài chính. Sau thời gian thuê tối thiểu 5 năm, người thuê có quyền sở hữu nhà khi hoàn tất các nghĩa vụ tài chính.
Thuê mua nhà ở xã hội có rủi ro không?
Mặc dù thuê mua nhà ở xã hội mang lại lợi ích về tài chính ban đầu, nhưng hình thức này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro mà người thuê cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định.
Trước hết, người thuê phải đặt cọc từ 3 đến 12 tháng tiền thuê và thanh toán hàng tháng với mức tối đa khoảng 75.000 đồng/m². Sau 5 năm, nếu có nhu cầu mua, họ được ưu tiên nhưng phải trả theo giá thị trường đã khấu hao. Điều này dẫn đến rủi ro lớn nếu giá bất động sản tăng cao, khiến chi phí sở hữu đội lên đáng kể so với kỳ vọng ban đầu.
Rủi ro khi thuê mua nhà ở xã hội dễ nhận thấy tiếp theo là trong quá trình thuê, nếu người thuê không đáp ứng các điều kiện theo quy định hoặc vi phạm hợp đồng, họ có thể bị thanh lý hợp đồng và mất quyền mua nhà. Ngoài ra, nếu Nhà nước hoặc chủ đầu tư điều chỉnh giá thuê, người thuê sẽ đối diện với áp lực tài chính lớn hơn.
Một số dự án còn áp dụng lãi suất bảo toàn vốn lên đến 12%/năm cho 50% giá trị nhà còn lại, khiến tổng chi phí sau 5 năm có thể tăng 25% – 30% so với giá trị thực tế, gây bất lợi cho người thuê mua.
Có nên mua nhà ở xã hội dạng thuê mua?
Nhìn chung, hình thức thuê mua nhà ở xã hội mang lại nhiều lợi ích đáng cân nhắc, đặc biệt đối với nhóm người có thu nhập trung bình – thấp, mong muốn sở hữu nhà ở nhưng chưa đủ khả năng tài chính để mua đứt ngay từ đầu. Với chính sách hỗ trợ của Nhà nước, giá thuê mua thấp hơn so với thị trường, giúp giảm áp lực tài chính và tạo điều kiện cho người dân có cơ hội tiếp cận nhà ở dễ dàng hơn.
Bên cạnh đó, người thuê có thời gian trải nghiệm thực tế trước khi quyết định mua, đồng thời số tiền thanh toán được chia nhỏ theo từng tháng, tương tự hình thức trả góp, giúp cân đối tài chính hiệu quả hơn. Tuy nhiên, đi kèm với lợi ích là một số rủi ro, đặc biệt là việc giá mua sau thời hạn thuê có thể thay đổi theo thị trường, cùng với các điều khoản pháp lý ràng buộc từ chủ đầu tư.
Nhìn chung, nếu xem xét kỹ hợp đồng, đánh giá khả năng tài chính và chấp nhận được những điều kiện đi kèm, thuê mua nhà ở xã hội vẫn là một giải pháp tối ưu giúp người dân hiện thực hóa giấc mơ an cư.
Lời kết
Thông qua những chia sẻ từ chuyên gia, có thể thấy rằng việc có nên mua nhà ở xã hội dạng thuê mua hay không phụ thuộc vào nhu cầu, khả năng tài chính và sự chấp nhận rủi ro của mỗi người. Song, dù mang lại nhiều lợi ích như giá thấp hơn thị trường và chính sách thanh toán linh hoạt, hình thức này vẫn tiềm ẩn một số rủi ro liên quan đến pháp lý và biến động giá cả sau thời gian thuê.
Do đó, trước khi quyết định, người mua cần cân nhắc kỹ các điều khoản hợp đồng, xem xét mức độ phù hợp để tối ưu hóa lợi ích khi lựa chọn mô hình nhà ở này. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào về pháp lý, vui lòng liên hệ Khải Hoàn Land để được chuyên viên tư vấn sớm nhất.
