Việc sở hữu một ngôi nhà cho riêng mình là mục tiêu mà ai ai cũng mong muốn đạt tới được. Tuy nhiên, với những áp lực tài chính như hiện nay, thì không phải người nào cũng có đủ khả năng để thanh toán toàn bộ chi phí mua nhà trong một lần duy nhất. Do đó, mà hình thức vay mua nhà trả góp đã trở thành giải pháp lý tưởng giúp nhiều người có thể hiện thực hóa giấc mơ an cư mà không cần phải đợi quá lâu để tích lũy đủ tiền.
Hơn nữa, để đảm bảo quá trình giao dịch được diễn ra nhanh chóng và thuận lợi hơn. Ngay tại bài viết này, Khải Hoàn Land sẽ cùng bạn tìm hiểu các kinh nghiệm vay mua nhà trả góp 10 năm giúp giảm thiểu rủi ro.
Có nên vay mua nhà trả góp không?
Có nên vay mua nhà trả góp hay không thì điều này còn tùy thuộc vào tình hình tài chính hiện tại của bạn đang như thế nào. Nếu như bạn là một người có công việc đàng hoàng và nguồn thu nhập hàng tháng đều ổn định. Thì lúc này bạn có thể hoàn toàn cân nhắc tới việc vay mua nhà trả góp. Bởi đây là một hình thức giúp bạn nhanh chóng sở hữu được ngôi nhà như mong muốn và giảm bớt các áp lực về mặt tài chính. Đồng thời, vay mua nhà trả góp 10 năm là giải pháp tối ưu được nhiều người lựa chọn.
Lợi ích khi vay mua nhà trả góp 10 năm
Đối với những ai đang có nhu cầu sở hữu một ngôi nhà cho riêng mình nhưng không đủ khả năng để thanh toán một lần, thì vay mua nhà trả góp 10 năm là sự lựa chọn phù hợp. Dưới đây là một số lợi ích nổi bật khi chọn vay mua nhà trả góp trong 10 năm:
- Sở hữu nhà mà không cần phải chờ đợi lâu: Thông qua hình thức vay vốn, bạn có thể sở hữu ngay ngôi nhà mình yêu thích mà không cần phải tích lũy toàn bộ số tiền mua nhà.
- Lãi suất vay hợp lý: So với các khoản vay dài hạn như 20 năm, 30 năm, thì lãi suất vay trong 10 năm sẽ thấp hơn rất nhiều. Hơn hết, với thời gian vay 10 năm, bạn sẽ không phải trả quá lâu và dễ dàng cân đối chi phí trả nợ mà không cảm thấy quá nặng nề.
- Tạo dựng tài sản lâu dài: Việc mua nhà là một khoản đầu tư dài hạn. Dù vay trả góp, nhưng mỗi tháng bạn phải đều chi trả một phần để có thể sở hữu tài sản có giá trị cao. Điều này giúp cho bạn tạo dựng được tài sản bền vững cho tương lai. Ngoài ra, nếu không dùng để ở, bạn vẫn có thể cho thuê lại để gia tăng thêm nguồn thu nhập thụ động hàng tháng.
Rủi ro khi vay ngân hàng 10 năm mua nhà trả góp
Bên cạnh lợi ích thì vay mua nhà trả góp 10 năm vẫn tồn tại một số rủi ro nhất định cụ thể:
Biến động lãi suất
Thứ nhất, rủi ro khi vay ngân hàng 10 năm để mua nhà trả góp chính là biến động lãi suất. Trên thực tế, lãi suất vay có thể thay đổi trong suốt thời gian vay. Nếu lãi suất tăng, bạn sẽ phải chi trả cho một khoản tiền lãi cao hơn. Điều này tác động lớn đến khả năng thanh toán của bạn, hoặc thậm chí gây áp lực tài chính nếu như thu nhập không tăng kịp với mức lãi suất vay.
Rủi ro về tài chính
Thứ hai, rủi ro khi vay trả góp 10 năm chính là tiềm ẩn rủi ro về mặt tài chính. Mặc dù thời gian vay 10 năm giúp bạn chia nhỏ được số tiền phải trả hàng tháng. Nhưng điều này vẫn có thể gây ra các áp lực tài chính nếu bạn không lên kế hoạch chi tiêu hợp lý. Ngoài ra, nếu như không may gặp những tình huống bất ngờ, mất việc làm, giảm thu nhập hay gặp các vấn đề liên quan tới sức khỏe. Thì rất có thể bạn sẽ phải đối diện với khó khăn trong việc thanh toán đúng hạn.
Rủi ro từ thị trường
Thư ba, một trong những rủi ro khi vay mua nhà trả góp 10 năm mà bạn không nên bỏ qua chính là rủi ro từ thị trường. Hiện nay, thị trường bất động sản có thể thay đổi theo chu kỳ. Nếu giá trị nhà giảm, bạn có thể gặp phải tình huống “lỗ” khi muốn bán lại hoặc tái thế chấp nhà. Vô hình trung dẫn đến khó khăn trong việc thanh khoản tài sản và ảnh hưởng lớn đến khả năng tài chính của bạn.
Rủi ro từ các điều khoản trong hợp đồng vay
Thứ tư, rủi ro từ các điều khoản trong hợp đồng vay là một yếu tố quan trọng cần xem xét kỹ càng khi vay ngân hàng 10 năm mua nhà trả góp. Bởi không ít hợp đồng vay có chứa các điều khoản mơ hồ không rõ ràng. Từ đó, khiến cho bạn trở nên cảm thấy khó hiểu và không nhận thức đầy đủ về nghĩa vụ của mình. Nếu hợp đồng không được soạn thảo chi tiết, bạn sẽ bị ràng buộc vào các điều khoản không thuận lợi vô lý.
Rủi ro pháp lý từ chính căn nhà
Thứ năm, rủi ro pháp lý lớn nhất là việc căn nhà bạn mua không có giấy tờ pháp lý đầy đủ hợp lệ bao gồm sổ đỏ (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất), sổ hồng, giấy phép xây dựng… Khi mua bạn sẽ không được công nhận là chủ sở hữu hợp pháp của căn nhà. Chưa kể, nếu ngôi nhà mà bạn mua đang có nợ thuế hoặc nghĩa vụ tài chính chưa được thanh toán. Thì lúc này chính bạn sẽ là người phải gánh chịu những khoản nợ này sau khi mua nhà.
Kinh nghiệm hạn chế rủi ro khi vay mua nhà trả góp 10 năm
Kinh nghiệm hạn chế rủi ro khi vay mua nhà trả góp 10 năm cụ thể:
Chọn ngân hàng vay uy tín, lãi suất rẻ
Kinh nghiệm vay mua nhà trả góp 10 năm chính là chọn ngân hàng vay uy tín, lãi suất rẻ. Vì các ngân hàng uy tín sẽ có quy trình vay vốn và thủ tục minh bạch rõ ràng. Đồng thời, cung cấp thông tin chi tiết về các điều khoản vay, không có chi phí ẩn cũng như đảm bảo quyền lợi tuyệt đối cho bạn. Dựa vào đó, bạn sẽ tránh được các rủi ro từ các ngân hàng không rõ nguồn gốc hay tổ chức tín dụng không hợp pháp.
Chỉ chọn gói vay phù hợp với năng lực thanh toán
Một kinh nghiệm nữa khi vay mua nhà trả góp với thời hạn 10 năm chính là bạn hãy chọn gói vay phù hợp với năng lực thanh toán. Khi vay mua nhà trả góp, bạn cần phải có một kế hoạch tài chính rõ ràng và sát với thực tế. Từ đó, bạn sẽ nhanh chóng thanh toán được các khoản vay mà không phải gặp áp lực về mặt tài chính. Ngoài ra, bạn cũng có thể áp dụng quy tắc 2 lần 50%. Có nghĩa là, bạn không nên vay quá 50% giá trị của ngôi nhà và số tiền trả lãi cũng không được phép vượt quá 50% thu nhập mỗi tháng.
Kiểm tra kỹ pháp lý căn nhà
Khi mua nhà, bạn cần kiểm tra pháp lý dự án, xác minh rằng người bán có quyền sở hữu hợp pháp đối với căn nhà, thửa đất. Nếu căn nhà có tranh chấp và chưa hoàn tất các thủ tục pháp lý, thì rất có thể bạn sẽ phải gặp khó khăn khi làm thủ tục sang tên sổ đỏ. Để tránh ảnh hưởng đến quyền lợi ở trong tương lai, thì bạn nên yêu cầu người bán cho xem các giấy tờ quan trọng như giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ), giấy phép xây dựng, các quyết định liên quan đến quy hoạch đất đai.
Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng
Cuối cùng kinh nghiệm vay mua nhà trả góp 10 năm mà bạn không nên bỏ qua chính là đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng. Bên trong hợp đồng nên ghi rõ những điều kiện về thời gian thanh toán, số tiền mỗi kỳ hạn, quy định liên quan đến việc thay đổi kỳ hạn vay… Nếu có điều nào chưa rõ, bạn hãy yêu cầu bên phía ngân hàng giải thích chi tiết.
Các bước vay mua nhà trả góp 10 năm
Để quá trình giao dịch vay mua nhà trả góp được diễn ra suôn sẻ và an toàn, bạn có thể tham khảo áp dụng các bước như sau:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Bước đầu tiên bạn cần chuẩn bị các giấy tờ cá nhân, chứng minh khả năng tài chính, bảng lương, tài sản khác (nếu có), căn cước công dân, hợp đồng lao động…
Bước 2: Tham khảo nhà phù hợp
Tiếp theo bạn hãy lựa chọn các căn nhà phù hợp với nhu cầu, số lượng thành viên trong nhà cũng như khả năng tài chính chi trả. Song song đó, bạn cũng nên tìm hiểu thêm vị trí, tiện ích nội khu, ngoại khu và tiềm năng phát triển xung quanh để có thể đưa ra quyết định đúng đắn.
Bước 3: Lựa chọn ngân hàng và gói vay phù hợp
Bạn nên lựa chọn ngân hàng có lãi suất ưu đãi và điều khoản linh hoạt. Sau đó tiến hành nộp hồ sơ vay và ngân hàng sẽ thẩm định khả năng tài chính trước khi cho vay.
Bước 4: Thẩm định và phê duyệt khoản vay
Ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ, định giá căn nhà, xác minh khả năng trả nợ của bạn. Sau khi thẩm định xong, ngân hàng sẽ bắt đầu thông báo số tiền được vay, lãi suất và thời gian trả góp. Cũng trong tại thời điểm này, ngân hàng sẽ chuyển tiền trực tiếp đến người bán hoặc tài khoản của bạn theo như đã thỏa thuận.
Bước 5: Thanh toán khoản vay hàng tháng
Bước cuối cùng sau khi đã thẩm định và giải ngân xong, bạn cần tuân thủ các điều khoản bên trong hợp đồng về việc trả nợ theo kỳ hạn như đã thống nhất. Tại đây, bạn nên thanh toán đúng thời hạn để tránh chịu phạt phí không mong muốn hoặc làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Sau 10 năm, bạn sẽ hoàn tất khoản vay và nhận lại các giấy tờ thế chấp từ ngân hàng.
Lời kết
Có thể thấy, vay mua nhà trả góp trong 10 năm là một giải pháp hữu ích giúp bạn nhanh chóng sở hữu một ngôi nhà cho riêng mình dù chưa đủ nguồn lực tài chính ngay lập tức. Mặc dù vậy, để tối ưu hoá lợi ích và hạn chế những rủi ro không mong muốn xuất hiện, thì bạn cần phải tìm hiểu thật kỹ về ngân hàng, lãi suất, khả năng thanh toán của bản thân.
Trên đây là toàn bộ những thông tin chi tiết về kinh nghiệm vay mua nhà trả góp 10 năm giúp giảm thiểu rủi ro mà Khải Hoàn Land muốn gửi đến bạn. Nếu như bạn đang tìm kiếm cho mình một ngôi nhà, căn hộ chung cư chất lượng có pháp lý minh bạch và chính sách thanh toán linh hoạt. Vui lòng liên hệ với Khải Hoàn Land để được các chuyên gia bất động sản hướng dẫn, trao đổi thông tin chi tiết.
