Mua nhà trả góp là một giải pháp phổ biến giúp nhiều người có thể hiện thực hóa giấc mơ sở hữu tổ ấm cho riêng mình mà không cần phải có sẵn toàn bộ số tiền lớn. Mặc dù vậy, để quá trình mua nhà trả góp được diễn ra một cách thuận lợi nhất, người mua cần trang bị đầy đủ kiến thức về pháp lý, thông tin quy hoạch, quy trình mua bán. Đặc biệt, chỉ nên lựa chọn những dự án đáng tin cậy và được ngân hàng hỗ trợ cho vay minh bạch. Trong bài viết này, Khải Hoàn Land sẽ cùng bạn đi sâu vào 5 bước mua nhà trả góp an toàn để hạn chế rủi ro.
Những rủi ro thường gặp khi mua nhà trả góp
Mua nhà trả góp là hình thức mua nhà mà người mua không cần phải thanh toán toàn bộ giá trị căn nhà tại một thời điểm. Thay vào đó, chỉ trả trước một phần giá trị của ngôi nhà (thường 20 – 30%) và phần còn lại sẽ được vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Số tiền vay này sẽ được người mua trả dần theo hàng tháng (suốt 5 – 30 năm) bao gồm cả gốc lẫn lãi. Tuy nhiên, khi mua nhà trả góp, người mua có thể đối mặt với một số rủi ro như sau:
- Áp lực tài chính: Khoản trả góp mỗi tháng bao gồm cả gốc và lãi có thể tạo áp lực lớn lên ngân sách chi tiêu của gia đình. Chưa kể, nếu thu nhập không ổn định hay có chi phí phát sinh bất ngờ thì khả năng trả lãi sẽ bị ảnh hưởng đáng kể.
- Lãi suất: Việc lãi suất tăng có thể khiến cho số tiền trả góp hàng tháng của người mua tăng lên đáng kể.
- Chi phí phát sinh: Ngoài tiền gốc và lãi, người mua có thể phải chi trả thêm các loại phí khác như phí thẩm định tài sản, phí công chứng, phí bảo hiểm khoản vay, phí trả nợ trước hạn, phí chậm trả…
- Nguy cơ mất tài sản: Trường hợp người mua không có khả năng trả nợ đúng hạn, thì lúc này ngân hàng sẽ có quyền thu hồi tài sản thế chấp là căn nhà.
- Giá trị bất động sản giảm: Nếu thị trường bất động sản đi xuống, giá trị của căn nhà có thể bị giảm sút. Vô hình trung gây ra thiệt hại lớn nếu như người mua có nhu cầu bán lại hay chuyển nhượng.
- Rủi ro về pháp lý: Có thể xảy ra các vấn đề pháp lý liên quan đến căn nhà hoặc thủ tục vay vốn nếu người mua không tìm hiểu kỹ.
5 bước mua nhà trả góp an toàn
Dưới đây là 5 bước mua nhà trả góp an toàn mà người mua không nên bỏ qua:
Tìm hiểu kỹ thông tin chủ đầu tư dự án
Kinh nghiệm mua nhà trả góp an toàn chính là tìm hiểu kỹ thông tin của chủ đầu tư dự án. Bởi một chủ đầu tư đáng tin cậy, năng lực tài chính mạnh, lịch sử phát triển dự án minh bạch sẽ đảm bảo được tiến độ xây dựng, chất lượng công trình và quyền lợi pháp lý cho người mua. Tại đây, người mua nên kiểm tra kỹ các thông tin liên quan đến giấy phép xây dựng, quy hoạch, pháp lý dự án, đối tác tài chính và xem luôn những đánh giá từ cư dân cũ.
Xác định nhu cầu, tài chính và khoản vay phù hợp
Cách mua nhà trả góp an toàn chính là xác định nhu cầu, tài chính và khoản vay phù hợp. Trước tiên, người mua cần xác định loại hình nhà ở mong muốn (căn hộ, nhà phố, biệt thự…) và vị trí phù hợp với nhu cầu sinh hoạt, học tập, làm việc. Sau đó, bắt đầu tính toán kỹ càng tài chính hiện tại của cá nhân bao gồm số tiền tích lũy ban đầu, thu nhập hàng tháng, vay vốn ngân hàng (nếu có) để đảm bảo có thể chi trả đều đặn những khoản vay mà không làm ảnh hưởng đến chi tiêu trong sinh hoạt hàng ngày.
Tại đây, người mua cũng cần lưu ý rằng, khả năng trả lãi vay không nên vượt quá 50% thu nhập. Đồng thời, khi vay vốn chỉ nên lựa chọn những ngân hàng uy tín, cung cấp lãi suất hợp lý cũng như thời hạn cho vay phù hợp để hạn chế rơi vào tình trạng áp lực trả nợ. Như vậy, việc chuẩn bị cẩn thận ngay từ đầu sẽ giúp người mua yên tâm hơn trong quá trình mua nhà trả góp và tránh rủi ro nợ xấu.
So sánh gói vay ngân hàng và lựa chọn hình thức trả góp
Một trong những kinh nghiệm mua nhà trả góp an toàn tiếp theo mà người mua không nên bỏ qua chính là so sánh gói vay ngân hàng và lựa chọn hình thức trả góp phù hợp. Với cách này người mua nên xem xét lãi suất ưu đãi ban đầu, biên độ lãi suất sau ưu đãi, thời gian vay và các khoản phí phát sinh đi kèm (phí trả nợ trước hạn, phí hồ sơ, phí đánh giá tài sản, bảo hiểm…).
Bên cạnh đó, việc lựa chọn hình thức trả góp theo dư nợ gốc cố định hoặc dư nợ giảm dần cũng ảnh hưởng trực tiếp đến tổng số tiền lãi mà người mua phải trả hàng tháng. Ngoài ra, hãy tính toán kỹ dòng tiền mỗi tháng và tuyệt đối không nên vay vượt quá 40 – 50% thu nhập ổn định. Vì điều này sẽ giúp quá trình vay mua nhà trả góp của người mua diễn ra thuận lợi hơn và tránh gặp phải vấn đề mất khả năng thanh toán.
Lưu ý các điều khoản trong hợp đồng mua nhà
Lưu ý các điều khoản trong hợp đồng mua nhà cũng là một trong những cách mua nhà trả góp an toàn. Để đảm bảo giao dịch mua bán minh bạch, nhanh chóng, người mua cần đọc kỹ các điều khoản bên trong hợp đồng mua nhà. Đặc biệt là các hạng mục liên quan đến mức lãi suất, thời hạn thanh toán, chi phí phát sinh, xử phạt khi vi phạm, trả chậm…
Không những vậy, người mua cũng cần làm rõ quyền lợi và nghĩa vụ của cả hai bên để tránh gặp phải các điều khoản mập mờ gây bất lợi về sau. Ngoài ra, nếu cần thiết, hãy nhờ đến sự trợ giúp của luật sư hoặc chuyên gia pháp lý tư vấn trước khi quyết định đặt bút ký kết hợp đồng mua bán bất động sản.
Lập kế hoạch tài chính trả nợ an toàn
Để mua nhà trả góp an toàn không thể nào thiếu bước lập kế hoạch tài chính trả nợ. Người mua cần tính toán kỹ lưỡng thu nhập hàng tháng mà mình nhận được là bao nhiêu. Đồng thời, liệt kê đầy đủ các khoản chi tiêu cố định và khoản tiền có thể trích ra để trả nợ mà không làm ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.
Một nguyên tắc vàng mà nhiều người thường hay áp dụng chính là chỉ nên vay tối đa 30 – 40% tổng thu nhập hàng tháng để trả góp. Vì nếu vay hơn, người mua sẽ phải đối diện với nguy cơ áp lực trả nợ và gánh nặng tài chính lâu dài. Ngoài ra, người mua cũng nên chuẩn bị thêm cho mình một khoản tiền dự phòng để ứng phó với những tình huống cấp bách hoặc rủi ro mất việc, ốm đau hay thậm chí là lãi suất tăng.
Lời kết
Mong rằng với những chia sẻ của Khải Hoàn Land về 5 kinh nghiệm mua nhà trả góp an toàn hạn chế rủi ro sẽ giúp bạn có thêm thật nhiều thông tin hữu ích. Nếu vẫn còn điều gì chưa rõ, hoặc bạn có mong muốn tìm kiếm các giải pháp vay mua nhà trả góp với lãi suất hấp dẫn, thời hạn vay lý tưởng và cùng nhiều chính sách bán hàng siêu ưu đãi. Hãy liên hệ với Khải Hoàn Land để được các chuyên gia bất động sản trực tiếp tư vấn và hướng dẫn mình ngay nhé. Chúc bạn nhanh chóng sở hữu được tổ ấm như ý cho riêng mình!
